Sigorta konusu motosiklet sahiplerinin en az ilgilendiği ama kaza ya da hırsızlık sonrası en çok önem kazanan konudur. İki temel ürün vardır: zorunlu trafik sigortası ve isteğe bağlı kasko. Bu yazı ikisinin farkını ve poliçe seçerken dikkat edilecekleri anlatır. Prim tutarları; motor tipi, motor hacmi, kullanım şekli, il, sürücü geçmişi ve şirkete göre çok değiştiği için burada rakam verilmiyor.
1. Trafik sigortası: zorunlu
Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (kısaca trafik sigortası), motosiklet dahil trafiğe çıkan motorlu araçlar için zorunludur. Ceza ve yaptırımlar için kurallar sayfasına bak.
- Neyi kapsar: Senin kusurunla başkalarına verdiğin zararları, poliçedeki limitler dahilinde: karşı tarafın aracındaki hasar, yaralanma ve ölüm durumlarındaki tazminatlar.
- Neyi kapsamaz: Kendi motorundaki hasarı, kendi tedavi masraflarını (kural olarak), hırsızlığı. Kendi zararın için kasko ya da ek teminatlar gerekir.
- Limitler: Teminat limitleri her yıl belirlenir. Ciddi bir kazada zarar bu limitleri aşabilir; aşan kısmın talebi sana yönelebilir. Bu yüzden ek “İhtiyari Mali Mesuliyet” (İMM) teminatı değerlendirilebilir.
Hasarsızlık indirimi
Trafik sigortasında basamak sistemi uygulanır: kusurlu hasar yapmadığın her yıl daha avantajlı bir basamağa geçersin, kusurlu bir hasar dosyası basamağını düşürür ve primi artırır. Basamak bilgisi araca ve sahibine bağlı olarak sistemde tutulur. Poliçeyi zamanında yenilemek ve araç değişiminde basamak aktarım kurallarını sigortacına sormak indirimi korumanı sağlar.
2. Kasko: isteğe bağlı
Kasko, kendi motorundaki zararları karşılar. Motosiklet kaskosu, otomobil kaskosuna göre daha az şirket tarafından sunulur ve şartları daha sıkı olabilir.
Kaskonun tipik olarak kapsadıkları
- Çarpma ve çarpışma (karşı taraf olsun ya da olmasın)
- Devrilme, düşme, yuvarlanma
- Yanma
- Çalınma ya da çalınmaya teşebbüs
- Poliçeye göre: doğal afet, sel, kötü niyetli hareketler
Sıkça kapsam dışı kalanlar
- Alkollü sürüş, ehliyetsiz ya da uygun olmayan sınıf ehliyetle sürüş
- Yarış, pist ve organize hız etkinlikleri
- Normal aşınma, bakım eksikliğinden doğan mekanik arızalar
- Poliçede belirtilmeyen aksesuarlar ve sonradan eklenen parçalar
- Ticari kullanım (kuryelik gibi) beyan edilmemişse bu kullanımla ilgili zararlar
- Kaskın, montun ve kişisel eşyaların hasarı (ek teminat yoksa)
3. Kasko poliçesinde bakılacak noktalar
- Muafiyet: Her hasarda belirli bir kısmı senin ödediğin muafiyetli poliçeler daha ucuzdur ama küçük hasarlarda kasko işe yaramayabilir.
- Servis seçimi: Yetkili servis mi, anlaşmalı servis mi? Orijinal parça mı, eşdeğer parça mı kullanılacak?
- Aksesuar beyanı: Çanta, koruma demiri, egzoz gibi parçaları poliçeye ekletmezsen tazminata girmeyebilir.
- Ferdi kaza teminatı: Sürücü ve yolcunun yaralanmasına karşı ek teminat. Motorcu için önemlidir.
- Yol yardımı: Çekici hizmeti, mesafe limiti ve motosiklete uygun çekici olup olmadığı.
- Ekipman teminatı: Bazı poliçeler kask ve koruyucu giysiyi ek teminatla kapsar.
- Sürücü kısıtlaması: Poliçe yalnızca belirli sürücüleri ya da belirli yaş üstünü kapsıyor olabilir.
4. Primi etkileyen etkenler
- Motor tipi, hacmi ve piyasa değeri
- Kayıtlı olduğu il ve park koşulları
- Sürücünün yaşı, ehliyet süresi ve hasar geçmişi
- Kullanım şekli (özel, ticari, kurye)
- Seçilen muafiyet ve ek teminatlar
- Güvenlik donanımları (alarm, takip cihazı)
Yıllık sahip olma maliyetini hesaplarken sigortayı da eklemek için masraf hesaplayıcıyı kullan.
5. Pratik ipuçları
- Birden fazla teklif al: Aynı motor için şirketler arasında belirgin fark olabilir. Teklifleri sadece fiyata değil, kapsam ve muafiyete göre karşılaştır.
- Motoru almadan önce teklif iste: Bazı modellerin kaskosu çok pahalı olabilir ya da hiç yapılmayabilir. Satın alma kararına dahil et.
- Bilgileri doğru beyan et: Kullanım şekli, park yeri ve sürücü bilgilerinin yanlış beyanı hasar anında tazminatın reddine yol açabilir.
- Yenileme tarihini kaçırma: Hem kesintisiz teminat hem hasarsızlık geçmişi için önemlidir.
- Küçük hasarları değerlendir: Kaskoda küçük bir hasar için dosya açmak, sonraki yıl primini ve indirimlerini etkileyebilir. Kendi cebinden ödemek bazen daha mantıklıdır.
- Poliçeyi telefonda sakla: Kaza anında poliçe numarası ve sigorta şirketinin hasar hattı elinin altında olsun.
6. İkinci el alırken
İkinci el motor alırken aracın hasar kaydını sorgulamak, geçmişte ağır hasar ya da pert kaydı olup olmadığını gösterir. Bu kayıtlar kaskonun yapılabilirliğini ve primini de etkiler. Ayrıntılar için ikinci el rehberine bak.