بیمه موضوعی است که صاحبان موتورسیکلت کمتر از همه به آن توجه دارند اما پس از تصادف یا سرقت از همه مهم‌تر می‌شود. دو محصول اصلی وجود دارد: بیمه شخص ثالث اجباری و بیمه بدنه (کاسکو) اختیاری. این نوشته تفاوت این دو و نکاتی را که هنگام انتخاب بیمه‌نامه باید رعایت کرد توضیح می‌دهد. چون مبلغ حق بیمه بسته به نوع موتور، حجم موتور، نحوه‌ی استفاده، استان، سابقه‌ی راننده و شرکت بسیار تغییر می‌کند، در اینجا عدد داده نمی‌شود.
1. بیمه شخص ثالث: اجباری
بیمه مسئولیت مالی اجباری (به‌اختصار بیمه شخص ثالث) برای وسایل نقلیه‌ی موتوری که وارد ترافیک می‌شوند، از جمله موتورسیکلت، اجباری است. برای جریمه‌ها و ضمانت اجراها به صفحه‌ی قوانین نگاه کنید.
- چه چیزی را پوشش می‌دهد: خساراتی را که با تقصیر شما به دیگران وارد می‌شود، در حدود سقف‌های بیمه‌نامه: خسارت به خودروی طرف مقابل، غرامت در موارد مجروحیت و فوت.
- چه چیزی را پوشش نمی‌دهد: خسارت به موتور خودتان، هزینه‌های درمان خودتان (به‌طور قاعده)، سرقت. برای خسارت خودتان بیمه بدنه یا پوشش‌های اضافی لازم است.
- سقف‌ها: سقف پوشش‌ها هر سال تعیین می‌شود. در یک تصادف جدی ممکن است خسارت از این سقف‌ها بیشتر شود؛ مطالبه‌ی مازاد ممکن است متوجه شما شود. به همین دلیل می‌توان پوشش اضافی «مسئولیت مالی اختیاری» (İMM) را در نظر گرفت.
تخفیف عدم خسارت
در بیمه شخص ثالث نظام پله‌ای اعمال می‌شود: هر سالی که خسارت مقصرانه نکنید به پله‌ی مزیت‌دارتری می‌روید، یک پرونده‌ی خسارت مقصرانه پله‌تان را پایین می‌آورد و حق بیمه را بالا می‌برد. اطلاعات پله بسته به وسیله و مالک در سیستم نگهداری می‌شود. تمدید به‌موقع بیمه‌نامه و پرسیدن قواعد انتقال پله در تعویض وسیله از بیمه‌گر، به حفظ تخفیف کمک می‌کند.
2. بیمه بدنه (کاسکو): اختیاری
بیمه بدنه خسارت‌های موتور خودتان را جبران می‌کند. بیمه بدنه‌ی موتورسیکلت در مقایسه با بیمه بدنه‌ی خودرو توسط شرکت‌های کمتری ارائه می‌شود و شرایطش ممکن است سخت‌گیرانه‌تر باشد.
آنچه بیمه بدنه معمولاً پوشش می‌دهد
- برخورد و تصادف (چه طرف مقابل باشد چه نباشد)
- واژگونی، افتادن، غلتیدن
- آتش‌سوزی
- سرقت یا شروع به سرقت
- بسته به بیمه‌نامه: بلای طبیعی، سیل، اقدامات بدخواهانه
آنچه اغلب خارج از پوشش می‌ماند
- رانندگی در حال مستی، رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه‌ی رده‌ی نامناسب
- مسابقه، پیست و رویدادهای سازمان‌یافته‌ی سرعت
- سایش عادی، خرابی‌های مکانیکی ناشی از نبود نگهداری
- لوازم جانبی که در بیمه‌نامه ذکر نشده و قطعاتی که بعداً اضافه شده
- استفاده‌ی تجاری (مثل پیک‌گری) اگر اعلام نشده باشد، خسارت‌های مربوط به این استفاده
- خسارت به کاسکت، کاپشن و وسایل شخصی (اگر پوشش اضافی نباشد)
3. نکاتی که در بیمه‌نامه‌ی بدنه باید دید
- فرانشیز: بیمه‌نامه‌هایی که در هر خسارت بخشی از آن را شما می‌پردازید (فرانشیزدار) ارزان‌ترند اما در خسارت‌های کوچک بیمه بدنه ممکن است به کار نیاید.
- انتخاب تعمیرگاه: تعمیرگاه مجاز یا طرف قرارداد؟ قطعه‌ی اصلی استفاده می‌شود یا معادل؟
- اعلام لوازم جانبی: اگر ساک، میل‌گرد محافظ، اگزوز و مانند آن‌ها را به بیمه‌نامه اضافه نکنید، ممکن است وارد غرامت نشوند.
- پوشش حوادث شخصی: پوشش اضافی در برابر مجروحیت راننده و سرنشین. برای موتورسوار مهم است.
- امداد جاده‌ای: خدمات یدک‌کش، سقف مسافت و اینکه یدک‌کش مناسب موتورسیکلت هست یا نه.
- پوشش تجهیزات: برخی بیمه‌نامه‌ها کاسکت و لباس محافظ را با پوشش اضافی شامل می‌شوند.
- محدودیت راننده: بیمه‌نامه ممکن است فقط رانندگان مشخص یا بالای سن معینی را پوشش دهد.
4. عوامل مؤثر بر حق بیمه
- نوع، حجم و ارزش بازار موتور
- استانی که در آن ثبت شده و شرایط پارک
- سن راننده، مدت گواهینامه و سابقه‌ی خسارت
- نحوه‌ی استفاده (شخصی، تجاری، پیک)
- فرانشیز انتخابی و پوشش‌های اضافی
- تجهیزات ایمنی (آلارم، ردیاب)
برای اضافه‌کردن بیمه به محاسبه‌ی هزینه‌ی سالانه‌ی مالکیت از ماشین‌حساب هزینه استفاده کنید.
5. نکات کاربردی
- چند پیشنهاد بگیرید: برای یک موتور بین شرکت‌ها ممکن است تفاوت محسوسی باشد. پیشنهادها را نه فقط بر اساس قیمت، بلکه بر اساس پوشش و فرانشیز مقایسه کنید.
- پیش از خرید موتور پیشنهاد بگیرید: بیمه بدنه‌ی برخی مدل‌ها ممکن است خیلی گران باشد یا اصلاً انجام نشود. آن را در تصمیم خرید وارد کنید.
- اطلاعات را درست اعلام کنید: اعلام نادرست نحوه‌ی استفاده، محل پارک و اطلاعات راننده می‌تواند در زمان خسارت به رد غرامت منجر شود.
- تاریخ تمدید را از دست ندهید: هم برای پوشش بی‌وقفه و هم برای سابقه‌ی عدم خسارت مهم است.
- خسارت‌های کوچک را بسنجید: باز کردن پرونده برای خسارت کوچک در بیمه بدنه می‌تواند بر حق بیمه و تخفیف‌های سال بعد اثر بگذارد. گاهی پرداخت از جیب خودتان منطقی‌تر است.
- بیمه‌نامه را در تلفن نگه دارید: هنگام تصادف شماره‌ی بیمه‌نامه و خط خسارت شرکت بیمه در دسترستان باشد.
6. هنگام خرید دست دوم
هنگام خرید موتور دست دوم، استعلام سابقه‌ی خسارت وسیله نشان می‌دهد در گذشته خسارت سنگین یا سابقه‌ی مفقودی/اسقاطی (pert) داشته یا نه. این سوابق بر امکان‌پذیری و حق بیمه‌ی بدنه هم اثر می‌گذارند. برای جزئیات به راهنمای دست دوم نگاه کنید.